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英国金融行为监管局(FCA)

2018-06-07 16:47:44 1446

英国FCA成立于2013年,其前身FSA成立于1997年。这里以FSA的成立时间1997年为准。 英国FCA成立时间英文原文截图如下:

政治经济环境

英国是欧洲发达国家之一,也是全球老牌的金融国家之一,政治经济环境稳定。但在2017年有脱欧公投, 脱欧事件不仅对本国经济有影响,而且对整个欧洲甚至全球有影响。

成立时长

英国FCA成立于2013年,其前身FSA成立于1997年。这里以FSA的成立时间1997年为准。

英国FCA成立时间:

英国FCA成立于2013年4月1日,从英国FSA(金融服务管理局)接管金融行为和相关审慎监管职责。

英国FSA成立时间:

英国财政大臣于1997年5月20日宣布了英国金融服务监管改革和新监管机构FSA的成立。

总理宣布他决定将银行监管和投资服务监管合并到证券和投资委员会(SIB)。 SIB于1997年10月正式更名为金融服务管理局FSA。

机构性质

英国FCA是政府机构,是独立公共机构,对英国财政部和议会负责。

英国FCA是一家独立的公共机构,机构运营资金全部来自于其成员公司。英国FCA由议会和财政部授权行使法定职责。财政部负责英国金融体系。

定期报告

FCA要求受监管的公司提交如下报告:交易报告;审计报告(年度账目报告);客户资金和资产报告;薪酬数据报告;年度公司高管人员报告;客户资产报告;市场数据报告;产品销售数据报告;投诉处理报告等。

每个受FCA监管的公司需要提交的监管报告:

所有公司: 年度帐户和报告| 年度股东报告| 客户资产报告| 客户资金和资产报告| 市场数据报告| 产品销售数据报告| 薪酬数据报告| 投诉报告

银行:合规报告 | 审慎评估报告

财务顾问:顾问报告要求

保险公司:付款保障保险(PPI)报告表格| 持续性报告

投资公司:交易报告

抵押贷款和家庭理财公司:抵押贷款和管理报告(MLAR)

注:杠杆式外汇在英国FCA里属于投资公司提供的产品。

公司组织架构

FCA要求所有公司都要有:金融犯罪处理体系;高级管理人员和认证制度;招聘,培训和监督工作人员体系;员工培训和能力测试体系;年度外部审计要求体系;合规和其他支持部门;报酬体系;专业赔偿保险体系等。

每个受英国FCA监管的公司需具备以下能力或体系:

客户资金和资产;金融犯罪;洗钱和恐怖主义融资;监督举报;培训和能力;招聘,培训和监督工作人员;财政奖励;报酬;外部审计要求;合规和其他支持;审查自己的资源;专业赔偿保险;录制电话;网络弹性

处罚措施

FCA对金融公司有以下处罚:警告,罚款,暂停/吊销,市场禁入,起诉等。

因巴克莱银行未能监管外汇业务中的商业行为,被英国FCA罚款284,432,000英镑。

英国FCA(金融市场行为监管局)对巴克莱银行判处284,432,000英镑的罚款,因其未能监控伦敦外汇业务商业行为。这是目前FCA或其前身FSA(金融服务管理局)施行的最大罚款。

隔离账户

英国FCA要求公司一收到客户资金,就必须隔离客户资金。

客户资金的存储要求:

一家公司在收到任何客户资金后,必须立即将这笔资金存入以下任何一个机构的一个或多个帐户中(即隔离账户):

(1)中央银行;

(2)CRD信贷机构;

(3)第三国授权的银行;

(4)合格的货币市场基金。

监管对象

英国FCA监管杠杆式外汇,且对杠杆式外汇的定义为“rolling spot forex contract”(滚动现货外汇合约)。

滚动现货外汇合约,包括以下任何一项:

(a)一种根据合约售卖外汇或英镑的期货产品(不包括在认可的投资交易所交易的期货)

(b)一种由于汇率波动而造成盈利或亏损的差价合约

监管框架

英国FCA的监管框架是FCA Handbook(FCA手册);在脱欧之前,同时也遵守欧盟MiFID II (金融工具市场指令II )。FCA手册包含FCA法律文书的完整记录,并以单一的统一视图呈现变更。

杠杆限制

在2016年,英国FCA提议针对零售客户的差价合约产品(含杠杆式外汇)的杠杆限制为50:1。由于欧盟新规,FCA决定推迟此提议。对欧盟在2018年3月27日提出的30:1差价合约杠杆限制,英国FCA表示支持。

ESMA(欧洲证券和市场管理局)对产品干预措施适用于所有CFDs产品,包括滚动现货外汇和点差对赌,以及二元期权。具体而言,ESMA已同意以下几点:

1. 禁止向零售客户营销,分销或者销售二元期权;

2. 限制向零售客户营销,分销或者销售CFDs(差价合约),包括滚现货外汇以及点差交易。

针对CFDs产品的限制措施包括:

1. 开仓杠杆水平在2:1到30:1之间,杠杆大小取决于标的资产的价格波动性。

2. 基于每个账户的50%比例的保证金平仓规则。

3. 负余额保护,限制零售账户在CFD交易中对资金的不利因素。

4. 禁止公司向零售投资者提供现金或非现金等形式的赠金刺激(不包括研究和信息工具)。

5. 标准化风险警告,包括出示该公司CFDs交易亏损账户的具体百分比。

ESMA打算在未来几周内用欧盟官方语言宣布采用商定的措施,并将在其网站上发布正式通知。这些措施将在欧盟官方公报(OJ)上公布,在OJ公布后一个月后,要求公司禁止二元期权产品提供;公布两个月后,要求实施差价合约杠杆限制。

根据“金融工具市场监管条例”(MiFIR)第40条,干预措施初始实施时间为三个月,之后措施将可能更新。

英国FCA(金融行为监管局)支持ESMA欧盟的临时产品干预措施。就这些措施是否永久应用于零售客户的差价合约和二元期权,FCA发布咨询性文件。

负余额保护

对欧盟在2018年3月27日提出的负余额保护措施,英国FCA表示支持。

外汇信息披露

英国FCA官网外汇信息完整,能找到关于外汇的具体定义“rolling spot forex contract”。通过英国FCA首页搜索栏可以找到和外汇相关的信息。设有专门的版块解释投资公司牌照(提供外汇产品)的申请流程、费用、经营权限、注意事项等。

中国客户

英国FCA不调查个人投诉。但是FCA要求受监管的金融公司必须制定程序解决与客户的纠纷,并在规定的期限内(8周)回复客户投诉(包括中国客户的投诉)。如果在8周后没有收到该公司的回复或不满意投诉,可以投诉到英国专门的金融投诉服务部门FOS。

客户服务

FCA的在线客服暂时不能用;外汇110网工作人员在2017.5.6进行邮件客服测试,当天就收到回复邮件,FCA将在两天内解决问题;电话在工作时间内能接通。

投诉处理

英国有专门的投诉处理部门FOS。FCA要求受监管的金融公司必须制定程序解决与客户的纠纷,并在规定的期限内(8周)回复客户投诉(包括中国客户的投诉)。如果在8周后没有收到该公司的回复或不满意投诉,可以投诉到英国专门的金融投诉服务部门FOS。投诉是免费的。艾福瑞英国公司破产事件中,外汇110网帮助很多网友进行投诉。

联系FOS(金融申诉专员服务):

如果您对公司的回应不满意,或公司拒绝接受投诉,或在8周内没有回投诉,可以寻求FOS帮忙。

FOS是解决金融服务公司与客户之间争议的、免费且独立的服务机构。它可以处理有关各种财务事宜的投诉 - 从宠物保险到股票和股份。

FOS将要求金融公司解释其发生的事情,然后决定是否处理您的投诉。

在收到公司的最终答复后的6个月内需要联系FOS,否则可能无法处理您的投诉。

破产清偿

英国有专门的破产清偿机构FSCS。其对投资公司客户的赔偿上限是5万英镑。如果超过5万英镑,要看该破产公司的可分配所剩资金以及这笔钱的分配机制;外汇110网为破产的艾福瑞英国公司(因瑞郎事件破产)投资者追回赔偿资金100多万美金。

QQ截图20180607165859.jpg


注:在后期有可能收到一份或多份赔偿款,但这要看该破产公司的可分配所剩资金以及这笔钱的分配机制。


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