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德国联邦金融监管局

2018-06-07 17:40:22 1317

2002年5月1日,德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并,成为德国联邦金融监管局(BaFin)。 1.BaFin要求每家受监管的平台商必须加入赔偿计划。根据赔偿计划的规定,赔偿上限为10万欧元。 2.客户服务方面,BaFin提供电话咨询和邮件咨询。邮件咨询时当天可得到自动回复,但是无具体回复。

1. 2014年7月2日,《欧盟存款保障机制指令》开始生效。德国BaFin官网显示,《欧盟存款保障机制指令》要求所有信用机构都必须加入认证的入金担保计划。

2. 同时,该机制也明确了投资者赔偿计划。各成员国必须最迟在2023年12月31日之前,将补偿事件的确定期限从目前的20天减少到7天。

担保机制规定,所有入金者,包括大型公司,有权获得最高10万欧元的赔偿。不过,机构保护计划的投资者除外,如储蓄银行、州立银行、区域建筑协会和合作银行已经属于独立保障机制(即机构保护计划),不属于该担保机制。

3. 2015年7月,《欧盟存款保障机制指令》适用于德国法律。《德国存款保障及投资者赔偿法案》以及运用该法案所有的监管条款都必须适用或加入新的保障机制。

GDP排名

德国属欧盟成员国之一,2017年国家GDP总值为$36518.7亿,世界排名第4位。德国2017年人均GDP总值为44184.45美元,世界排名第19位。

政治经济环境

德国政治经济环境相当稳定。

2002年5月1日,德国将德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并,成立统一监管组织 — 德国联邦金融监管局(BaFin)。

BaFin以公共利益为宗旨运营,其主要目标是保证德国金融体系的正常运作,维护金融市场的稳定性和统一性,使银行投资者、保险投保人以及投资者可信赖金融系统。

2002年5月1日,德国将德意志联邦银行和保险监管、证券监管机构合并,成立统一监管组织 — 德国联邦金融监管局(BaFin)。

BaFin为公立组织,是政府监管机构。德国联邦金融监管局BaFin监管信贷机构、金融和支付服务提供商、发行人、养老基金组织、资产管理公司和证券交易。BaFin是一家公共法律机构,行使法律权利,资金来源与其下受监管机构业务活动的会费,因此独立于德国联邦预算机制。

BaFin要求受监管公司提交交易报告、审计报告、反洗钱报告、净资产报告、证券借贷等其他报告。

(1)提交自有资产要求报告和财务信息报告;

(2)提交关于公司订购、证券借贷以及其他所有形式资产的信息报告;

(3)提交资产披露报告。

1.至少2位管理股东成员,要求具备一定的理论知识和实际经验;

2.大量股份持有人的合适性要求;

3.提交商业计划,设立内部控制系统;

4.风控至少一年一次,审计及记录至少保持6年

对于银行、金融服务供应商、支付和电子货币机构的监管

任何想要在德国开展银行业务或者提供金融服务的人员都必须获得文件授权。运营存取款信贷机构业务,需要在咨询BaFin之后,获得欧洲中央银行(ECB)的授权;运营其他银行业务或提供金融服务,需要获得BaFin的授权。

1. 最低资本要求随运营业务类型而变化。例如:

证券交易银行最低资本要求为73万欧元;

存取款信贷机构最低资本要求为500万欧元;

投资顾问、投资经纪商、合约经纪商和投资组合管理人,以及多边交易设施运营、基金证券组织等不可交易自有账户的公司,其最低资本要求为5万欧元;

总体说来:

(1)除特殊情况外,所有投资公司初始资本不得低于73万欧元;

(2)投资公司(可持有客户资金,交易自有账户)初始资本不得低于12.5万欧元;

(3)成员国投资公司(不可持有客户资金和交易自有账户)初始资本最低为5万欧元。

2. 管理人员适用性要求:

(1)至少2位管理股东成员,要求具备一定的理论知识和实际经验;

(2)大量股份持有人的合适性要求;

3. 组织架构要求:

(1)提交商业计划,设立内部控制系统;

(2)风控至少一年一次,审计及记录至少保持6年

BaFin有警告、罚款、吊销、起诉等处罚措施。BaFin有权执行合适的处罚措施:暂时禁止单个或多个金融工具的交易,暂时吊销金融工具市场交易权限,限制或禁止市场参与等处罚措施。

BaFin要求投资服务商为客户提供资金隔离信托账户。

投资服务企业不得无故拖延对客户资金的信托账户隔离。

投资服务企业有义务为每位客户提供其信托账户资金及金融工具的年度报告。

BaFin监管包括外汇交易在内的衍生品交易等活动。

衍生品包括以下几点:

(1)证券或货币市场工具;

(2)外汇交易或单元账户交易;

(3)利率或收益;

(4)其他金融指数或工具;

《证券交易法》和《欧盟金融工具市场指令MiFID》体系

德国需遵循欧盟3月27日公告内容,杠杆需设置在2:1至30:1之间。

来源:酷外汇FX.COOL新闻

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BaFin要求经纪商为零售客户提供负余额保护。

按照2016年12月BaFin的提案,BaFin于2017年8月正式要求经纪商为其德国客户提供负余额保护,任何负余额的杠杆交易的损失不会由交易者承担,而是由经纪商承担。

官网未设置外汇监管窗口,搜索外汇关键字出现多页搜索结果,但是部分文件仅限德文。

德国BaFin未规定是否保护中国投资者。

BaFin提供电话咨询和邮件咨询。邮件咨询,当天收到自动回复,但未得到具体信息回复。


BaFin接受投资者投诉以及跨境投诉(仅限欧洲经济区)。投诉详情可查看“监管介绍”栏目——BaFin。

申诉维权:

1.投诉请以书面形式提交

2.收到投诉后,BaFin会先审核您的信息、证据和文档是否充分

3.完善所需信息后,BaFin会联系被投诉公司,要求其给出详细的解释和处理方案

4.如果金融机构并未违反任何规定,BaFin会如实告知

5.无论是什么结果,BaFin都会以书面形式给您最终通知

6.证券投资投诉比较特殊,BaFin无权帮您索赔,只能帮您进行调查,如果涉及金额的赔偿,建议您走法院程序

7.投诉信件中请提供以下信息:您的姓名和地址,投诉公司名称和地址,如涉及保险业务,请附上保单复件,保单编号,如果申诉索赔,请告知索赔金额;如果涉及信贷/金融机构,请附上交易账户和产品类型;如涉及证券购买,请告知证券编码。

德国BaFin负责监管法定的补偿计划和银行证券交易部门的银行担保计划,每家受监管的平台商必须加入该赔偿计划,以保护这些机构的客户资金。根据赔偿计划的规定,最高的补偿金是10万欧元,即受影响的投资者可以得到上限为10万欧元的赔偿。

关键词: 德国联邦金融监管局

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