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爱尔兰央行(CBI)

2018-06-07 19:38:23 1298

爱尔兰央行成立于1943年2月1日,属于政府性质的监管机构。 1. 目前在爱尔兰央行登记的投资公司有86家。 2. 投资保障方面,最高可获得2万欧元的赔偿。

2017年爱尔兰GDP总值3256.49亿美元,世界排名第35名。2017年爱尔兰人均GDP为68604.38美元,世界排名第6名

爱尔兰经济温和稳步增长,政治稳定。2008年受国际金融危机冲击,在欧元区内最早宣布进入衰退,被迫接受欧盟与国际货币基金组织850亿欧元的援款并实行财政紧缩政策。2011年,爱尔兰在欧盟重债国中率先实现经济温和增长。2013年12月15日,爱正式宣布无条件退出欧盟与国际货币基金组织的援助计划。2015年GDP2439.14亿欧元,同比增长26.3%。2016年GDP  2756亿欧元,同比增长5.2%。2017年GDP2970亿欧元,同比增长7.8%。

根据1942年中央银行法规,爱尔兰中央银行(简称“CBI”)成立于1943年,距今75年。爱尔兰中央银行成立于1943年2月1日。在成立70周年之际,爱尔兰央行制作了1943-2013中央银行发展年表,概述了其历史上的重要发展事件。

爱尔兰中央银行是政府属性的监管机构。

爱尔兰央行要求投资中介提交以下报告:反洗钱报告、审计报告、公司计划报告、年度营收报告等。报告要求详情如下:

注:

1) 在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别;

2) 报告分不同时段提交给爱尔兰央行。

1. 爱尔兰央行明确规定,投资公司需遵循反洗钱/反恐怖融资法案。

2. 其实在申请牌照前,投资中介需提交反洗钱报告至爱尔兰央行CBI。

截图中文翻译如下:

零售中介提交授权申请内容:提交反洗钱报告,包括记录保存、风险评估与流程文件、客户尽职调查、每日监控、培训、可疑交易报告。


3. 爱尔兰央行要求申请授权的公司提交公司运营计划,包括合规要求,公司组织架构,员工安排,外包服务,技术服务,网站等。

运营计划应包含以下要求:1. 拟议受管制活动和非零售中介服务; 2. 组织结构,其他业务地点,集团结构,相关链接; 3. 管理与员工安排; 4. 外包和外包监督服务(若适用); 5. I.T./网站; 6. 合规性; 7. 内部审计(如适用); 8. 授权特定活动/工具; 9. 产品开发相关流程; 10. 董事和高级管理人员; 11. 服务/产品监督与治理;

4. 获得授权后,需定期提交年度营收报告,年度审计账目。

投资经纪商/中介包括内容有存款代理/经纪商;投资产品建议;代表客户向其他金融服务提供商接收和传递投资工具。而投资经纪商/中介必须提交年度营收报告和年度审计账目。

1. 对公司人员作出要求

在牌照提交申请后,申请人还需要确保所有相关人员符合“预先批准控制功能PCF”角色,完成正直廉洁个人问卷调查;这些人员通常是董事会成员,高级管理人员等,可通过中央银行在线报告系统提交。

PCFs人员列表:执行董事,非执行董事,董事会主席,财务总监,风控总监,法务总监等。

爱尔兰央行对持牌公司会进行警告、处罚,牌照吊销,注销等处罚。爱尔兰中央银行发布警告

客户资金需进行隔离

投资公司应诚实、公平保护客户的最佳利益。应将客户资金与公司自有资金区分开来,确保客户资金持有在信托账户中。

(1)一个投资公司应该诚实、公平、专业执行客户最佳利益要求。

(2)一个投资公司应该:1. 将客户资金与公司自有资金区分;2. 确保客户资金是存放在代表客户利益的信托账户里面。


在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别。爱尔兰央行监管外汇产品,并且多次预警CFDs和二元期权为高风险产品。

此外,为降低CFDs产品对零售客户带来的风险,爱尔兰央行考虑采取两方面措施:第一,禁止向零售客户提供CFDs产品;第二,加强投资者保护。

爱尔兰将外汇或CFDs归纳到投资中介类别下,监管框架按照《投资中介审慎要求手册》以及欧盟MiFID II走。

爱尔兰央行计划拟定外汇杠杆为25倍。

爱尔兰央行之前的外汇最高杠杆为400倍。但观察到外汇为高风险产品,为降低客户风险,央行考虑禁止CFDs交易或者限制杠杆至25倍,并要求外汇公司提供负余额保护;同时禁止公司进行赠金与刺激性促销活动。(信息来自爱尔兰央行2017年公布咨询性文件)

选择2:加强投资者保护措施

爱尔兰中央银行也正在考虑要求提供CFDs的公司遵循以下措施,该措施是为进一步保护零售客户的利益。措施包括:杠杆限制。为了减少高杠杆带来的风险,提议将最大杠杆调低至25倍,这将会用到交易CFDs产品上。

1. 爱尔兰央行拟定要求交易商提供负余额保护。

负余额保护 -- 为了减少客户比投资到CFD账户里面损失资金更多的可能性,提议要求公司根据头寸情况提供负余额保护。

2. 拟定禁止赠金以及刺激性促销活动。

赠金和其他促销活动。 -- 为了限制客户滥用活动内容,提议禁止公司向客户的CFDs账户提供任何形式的刺激促销活动或者开户赠金活动。

爱尔兰CBI外汇信息披露完整,并多次文件预警外汇或CFDs为高风险产品。在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别,通过爱尔兰CBI可以找到投资中介牌照申请,费用等详细内容。

1. 二元期权和CFDs预警 

2. 中央银行发布关于保护差价合约散户投资者的咨询

3. CFDs、二元期权以及其他投机产品的声明

爱尔兰央行未规定是否接受中国客户。但是须知的是爱尔兰央行并不接受个人投资者的投诉,个人投诉需提交到金融及养老金申诉中心(简称为“FSPO")。

爱尔兰央行提供邮件和电话咨询服务,经实践,爱尔兰央行并未积极回复邮件问题。

实践:5月5日邮件咨询爱尔兰央行,但直到5月23日一直未收到任何邮件回复。

爱尔兰央行不处理个人的投诉,个人投诉需向“金融服务和养老金申诉中心(简称为“FSPO")”提交。

投诉处理流程:

1. 将你的投诉告知金融服务提供商 

2. 如果投诉不满意,你可以投诉到金融服务和养老金申诉中心,该中心处理的投诉包括金融建议和金融产品。所有的金融服务提供商必须按照“客户保护编码”处理投诉。

爱尔兰中央银行并不调查个人消费者的投诉,但是欢迎投资者向其提供金融产品信息。该信息将会用于监管与审慎活动,但是由于法律要求,调查结果将不会公之于众。

爱尔兰处理投资公司破产的机制为“投资者赔偿计划”, 简称“ICS”。在爱尔兰,如果投资公司破产,投资者可以获得的最高赔偿为损失的90%,最高2万欧元。

投资者赔偿计划(ICS)保护破产的投资公司客户。此类投资公司受爱尔兰中央银行监管,当无法支付投资者投资金额时,该计划启动进行赔付。

这类投资公司包括股票经纪商、投资经理、保险经纪商和代理人。在ICS下的索赔最高金额为您损失的90%,最高为2万欧元。


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