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大额存单利率坚挺 3年期利率普遍在4%以上

2018-08-17 15:29:55 1392

在货币基金、银行理财收益均下降的背景下,大额存单利率仍然坚挺,7月份各期限利率均小幅上升。今年以来,由于货币政策趋于宽松,市场利率一路下滑,货币基金、银行理财之类固收产品的收益率一路下滑。融360监测的数据显示,上周货基宝宝产品的平均七日年化收益率为3.62%,连续五周下跌并再创年内新低。

在货币基金、银行理财收益均下降的背景下,大额存单利率仍然坚挺,7月份各期限利率均小幅上升。

今年以来,由于货币政策趋于宽松,市场利率一路下滑,货币基金、银行理财之类固收产品的收益率一路下滑。融360监测的数据显示,上周货基宝宝产品的平均七日年化收益率为3.62%,连续五周下跌并再创年内新低。

上半年存款利率其实还是在缓慢走高的,但是进入7月份以来,存款利率开始下跌。

融360最新数据显示,7月份3个月期存款平均利率为1.435%,6个月期平均利率为1.688%,1年期平均利率为1.974%,2年期平均利率为2.604%,3年期平均利率为3.245%,5年期平均利率为3.252%。

相对于6月份来说,7月份各期限整存整取平均利率全线下跌。融360理财分析师预计,随着货币政策进一步宽松,接下来存款利率很有可能继续小幅走低。

大额存单利率上升

不过大额存单利率仍然坚挺,7月份不仅没有下跌,各期限平均利率还较6月份略有上升。融360监测的数据显示,7月份大额存单3个月期平均利率为1.64%,6个月期平均利率为1.94%,1年期平均利率为2.28%,2年期平均利率为3.18%,3年期平均利率为4.15%。很多银行没有5年期大额存单。

对比可以看出,大额存单利率比普通定期存款利率高了一大截,大额存单6个月期的利率相当于定期存款1年期的利率了。

提前支取靠档计息

大额存单提前提取可以靠档计息,但每个银行的规定不一样。有的银行靠的是大额存单的档,比如3年期大额存单,满2年时提前支取,按照2年期大额存单计息;有的银行靠的是定期存款的档,比如3年期大额存单,满2年时提前支取,按照2年期定期存款计息。

“超级大额存单”利率更高

大额存单的购买门槛为20万元,但是很多银行都会推出门槛更高的“超级大额存单”,门槛为30万元、50万元或100万元。

以下是融360调查的7月份部分银行的大额存单利率:

注:红色字体为环比上调,绿色字体为环比下调

从这里也可以看出,大额存单门槛越高、利率也越高,而且上调的银行比较多。

拿中国银行来说,一年期大额存单门槛20万元、30万元、100万元的利率分别为2.1%、2.18%、2.44%,其中100万元起购的超级大额存单较基准利率上浮幅度高达62.67%,在统计银行中是最高的。

建议

融360对购买大额存单的储户提出三点建议:

1、对比不同银行、不同期限、不同门槛的利率

首先要确定自己打算存多少钱、多长期限,然后比较一下不同银行大额存单的利率,货比三家选择利率更高的银行。

2、2-3年期最佳

1年期以内大额存单利率还是偏低,尽量存2-3年期,3年期最佳,目前大部分银行的3年期大额存单利率都在4%以上,跑赢了货币基金。在利率下行背景下,购买长期大额存单,高利率可以提前锁定。不建议存5年,5年期利率和3年期利率差不多,但是流动性更差。

3、尽量持有到期

虽然大额存单提前支取可以靠档计息,但是并不划算,比如你存3年期大额存单利率是4.18%,持有1年就提前支取,利率就只有2.18%,有的银行甚至按照定期存款1.95%来算,那就比较吃亏了,与其这样还不如一开始买货币基金。所以,购买大额存单最好持有到期。

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关键词: 大额存单利率

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